Kapsayıcı Finans Ve Bankacılık Hizmetlerinden Yoksun Kalanları Kapsamak
Kapsayıcı finans ve bankacılık hizmetlerinden yoksun kalanları kapsamak gelir düzeyi veya statü fark etmeksizin herkes için ortaya konan uygulamaların bütünüdür.
Bankacılık hizmetlerinden belirli sebeplerden dolayı yoksun kalanları ekosisteme yeniden dahil etmek ve süreçte oluşan olumsuz imkanları ortadan kaldırmak hedeflenir.
Yeni iş sahaları oluşturmak, sosyal adaleti güçlendirebilmek adına başlatılan kapsayıcı finans uygulamaları bireylerin tasarruf imkanlarını çoğaltmaktan ziyade ödemelerini daha kolay hale getirmeyi hedefler. Toplumsal barış süreci için bu durum önemlidir.
Bankacılık hizmetlerine erişimde sıkıntı yaşayan bireyler nakitte zorluk yaşayabilir. Bu durum beraberinde güvensiz bir ortam oluşturacağı gibi bireyin dolandırıcılık faaliyetlerine açık hale gelmesine sebep olur.
Finansal sisteme olan güveni arttırabilmek adına kapsayıcı finans yaklaşımı riskleri azaltmayı hedefler. Düşük maliyetlerle etkin çözümler sunabilmek önemlidir. Mikrofinans ayrıcalıkları sunulmaya çalışılır.
Kapsayıcı finans sistemlerinden başarı elde edebilmek için bu mekanizmaya dezavantajlı konumda olan grubun dahil edilmesi, özellikle engelli, bakıma muhtaç ve kadınların sürece alınması sürdürülebilir bir yaklaşım için önemli bir hamledir.
Kapsayıcı Finans Nedir Ve Toplum İçin Neden Önemlidir?
Kapsayıcı finans kavramı küçük işletmelerden bireysel yatırımcıya kadar hemen her aşamayı ele alan bir süreci içerir. Bireyin veya işletmenin yatırım süreci, kredi ödeme imkanları, sigorta başlangıcı gibi farklı finansal hizmetlerine uygun bir ortam oluşturma hedeflenir.
Ekonomiye katılım sürecine daha geniş bir gelir grubuna açmayı hedefleyen kapsayıcı finans toplumdaki yoksulluğu azaltmayı hedefler. Ekonomik eşitsizlikleri ortadan kaldırmak önemlidir. Kapsayıcı finans kavramı toplum açısından doğrudan bir ilişkiye sahiptir.
Finansal destek sürecinde bireyin beklenmedik bir durumla başa çıkabilmeyi sağlar. Öte yandan küçük işletmelerin daha rahat ekonomik desteğe ulaşması mümkün hale. Süreçte istihdam artar, tasarruf araçlarının yaygınlaşması ile beraber vadeli ekonomide büyüme elde edilir.
Toplumda görülen cinsiyet eşitliğini destekleyici bir role de sahiptir. Özellikle kadınların iş hayatına atılım sürecinde ve ekonomik bağımsızlıklarını kazanmasında önemli bir rolü bulunur. Toplum refahı için önemli olan kapsayıcı finans yasal çerçevelerle de korunur hale gelmiştir.
Bu sebeple kapsayıcı finans kavramı sadece ekonomik bir hedef olarak görülmemeli, sosyal hayatta toplum içerisinde insanların uyum ile yaşamasını sağlayan bir mekanizmadır.
Kapsayıcı Finans İle Bankacılık Hizmetlerinden Yoksun Kalanlara Çözümler
Kapsayıcı finans ile bankacılık hizmetlerinden yoksun kalanlara oldukça geniş bir perspektifte çözüm önerileri sunulabilir. Bu çok yönlü çözüm sürecinde amaç bankacılık hizmetlerine erişimi arttırabilmektir.
Özellikle son yıllarda rağbet gören mobil bankacılık hizmetlerinin bir sebebi de budur. Şube dışında herhangi bir yerden fiziksel bankacılık altyapısı olmayan kıssanın rahatlıkla mobil operatörlere erişim sağlanabilir.
İşletmelerin mikro kredi talebi süreçleri yeni bir düşük maliyetli tasarruf hesabına geçme istekleri de ancak bu şekilde hayata geçirilebilir. Esnek geri ödeme planı ile krediye ulaşmayı kolaylaştırıcı ve ekonomik kaynaklara ulaşmada yol gösterici olmak hedeflenir.
Kapsayıcı finans hizmetleri ile bankacılık hizmetlerinden yoksun kalanlar güvence altına alınır. Kullanıcının riskleri en aza indirilir.
Toplum içine katılması sağlanır. Ortada oluşan dezavantajlı durum sona erer. Sürdürülebilir iş modellerini desteklenmesi ile birlikte süreç daha yapıcı hale gelir.
Dijital Bankacılığın Kapsayıcı Finans Üzerindeki Etkileri
Dijital bankacılığın kapsayıcı finans üzerinde olumlu etkisi bulunur. Mobil cüzdan uygulamaları, mikro krediler, dijital ödeme kanallarının her biri aslında kapsayıcı finans üzerindeki etkiyi net olarak anlamayı sağlar.
Günümüzde milyonlarca insan artık bu tarz açık bankacılık sistemlerini kullanıyor ve ekosisteme dahil oluyor. Bu dijitalleşme süreci ile birlikte maliyetler daha da azaldı.
Fiziksel olarak herhangi bir banka şubesine gitmeye gerek kalmadan onlarca hesap dijital kaynak üzerinden kontrol edilebilir hale geldi. Öte yandan yapılan herhangi bir işlemin kayıtlara geçmemesi de mümkün değildir.
Bu durum ileri seviyede kredi erişim sürecini de kolaylaştırıcı bir etkiye sahip olarak görülüyor. Dijital bankacılığın sunmuş olduğu bu avantajlar verilere daha rahat erişebilmeyi sağladığı için konforlu hale geliyor.
Kişiye özel tasarlanan krediye imkanları verirsen analiz süreci dijital bankacılığın kapsayıcı finans üzerindeki olumlu etkisini anlamayı sağlıyor. Bu durum öte yandan farklı riskleri de beraberinde getiriyor.
Dijital bankacılık uygulamalarında gizlilik ihlali yaşanabilecek en büyük sıkıntıları beraberinde getiriyor. Siber güvenlik problemleri dijital okuryazarlık sürecinde eğitime verilen önemin azalması da farklı riskler arasında kabul görüyor.
Kapsayıcı Finans Ve Mikro Kredilerin Sosyo Ekonomik Katkıları
Kapsayıcı finans ve mikro kredilerin sosyal ekonomik düzende büyük katkısı bulunur. Özellikle düşük gelirli olan bireyler mikro krediler sayesinde yeni gelir imkanları oluşturabilir. Bu durum yaşam standartlarının iyileşmesini kolaylaştırıcı bir çıkış yolu sunar.
Başlangıç aşamasında mikro kredi uygulamaları küçük işletmelerin sermayeye ihtiyaç duydukları noktada işe yarıyordu. İş kurma süreci ve işin genişleme sürecinde sunulan bu imkanlar sayesinde yepyeni bir sektöre adım atılabiliyordu.
Bu durum mikro kredilerin ve kapsayıcı finansın sosyal ekonomik katkısını anlamayı sağlıyor. Bireyin finansal açıdan disiplin geliştirmesini kolaylaştıracak bu adım tasarruf alışkanlığını bambaşka bir boyuta taşıyor.
Kapsayıcı finans uygulamaları sayesinde finansal hizmetlere daha rahat erişim sağlanabiliyor. Talep edilen kredinin faizlerinde şeffaf bir altyapı oluşurken borç alıp verme veya kredi kullanımı koşulları üzerinde de olumlu etki oluşuyor.
Mikro krediler bu yönüyle sosyal hayata bir katkı sunuyor. Finansal eğitim süreci ya da yeni bir pazara ulaşma isteği ile tamamlayıcı hizmetler öne çıkıyor. Bu durum farklı alanlarda birden çok gruba yönelik hitap eden mikro kredi programlarının oluşmasını kolaylaştırıyor.
Kapsayıcı Finans İle Kadınların Ekonomik Hayata Katılımı
Kapsayıcı finans ile kadınların ekonomik hayata katılımı olumlu bir yere sahip olabilmiştir. Kadınların finansal hayatta sunulan her türlü hizmete erişmesinde kapsayıcı finans olumlu etkiyi sunmuştur.
Kredi imkânlarından sigorta faaliyetlerine, yatırım kanallarından ödeme sistemlerine kadar her alana erişim sağlanabiliyor. Bu sayede kadınlar ekonomik hayatta söz sahibi olurken harcamalarının finanse edilmesi kolaylaşıyor.
Kadınlara yönelik mikro işletme kurulması ile aile gelirlerinin artması mümkün hale gelmiştir. Toplumda oluşan cinsiyet eşitliğini destekleyici bu tür faaliyetler kadınların finansal kurumlarla ilişki kurmasını engelleyecek tüm olumsuzlukların ortadan kalkmasını sağlıyor.
Özellikle son yıllarda kapsayıcı finans uygulamalarına verilen önem arttıkça kadınların ekonomik hayatta daha hızlı var olabildikleri fark edilmiştir. Finansal kararların alınması sürecin sağlıklı şekilde aile refahı ile birlikte yürütülmesi açısından değerli görülmüştür.
Kapsayıcı finans uygulamaları kadınların ekonomik hayata daha aktif şekilde katılmalarını sağlıyor. Bu durum sürdürülebilir bir gelecek için önemli görülüyor.
Gelişmekte Olan Ülkelerde Kapsayıcı Finansın Önemi
Gelişmekte olan ülkelerde kapsayıcı finans kritik bir değere sahiptir. Finansal baskı sürecinde ülkelerin pek çoğu içinde bulunduğu refahı korumakta zorluk çekmiştir. Mikro işletmeler tarımsal üretimin sunduğu büyüme potansiyeli kapsayıcı finansın önemini bir kere daha anlamayı sağlamıştır.
Bankacılık hizmetleri kırsal nüfusun olduğu bölgelerde daha az şekilde faaliyettedir. Bu durum ekonomik fırsatlara erişimi de zorlaştırır. Kapsayıcı finans projelerinin özellikle kırsal yaşamdaki ekonomiye etki etmesi değerli görülüyor.
Öte yandan kapsayıcı finans, gelişmekte olan ülkelerde hem kadınların hem de gençlerin geleceği için kıymetli görülüyor. Doğal afet durumlarında sağlık ve eğitim konusunda yaşanacak problemlerde öne çıkan bir yaklaşım olarak değerlendirilmelidir.
Özellikle gelişmekte olan ülkelerde dijital gelişim süreci mobil bankacılık uygulamaları ile birlikte daha iyi bir seviyeye ulaşmıştır.
Kapsayıcı finans kavramı en genel ifadesi ile bireyin içinde bulunduğu çevreye sosyal statü, gelir düzeyi gibi farklı detaylara dikkat etmeden her türlü finansal hizmete erişim hakkına sahip olması anlamına gelir.
Bu sebeple gelişmekte olan ülkelerde daha çok ekonomik faaliyetlere ulaşmak zor hale geliyor. Ekonomik büyüme önündeki en büyük engel olarak görülen bu durumu ortadan kaldırabilmek için kapsayıcı finans kavramına dikkat etmek gerekiyor.
Toplumdaki ekonomik istikrarı sağlanabilmesi bu sebeple önemli görülüyor. Kapsayıcı finans içinde bulunduğu ülkeye ekonomik büyüme ve kalkınma desteği sunuyor. Hem bireyin hem de küçük işletmelerin yatırım yapabilmesi ve tasarruf elde edebilmesinde geniş bir imkan alanı sağlıyor.
Kapsayıcı finans politikalarını benimseyen ülkelerde yeni iş alanları oluşurken toplumun hemen herkesi mi ekonomik büyümeden doğrudan etkileniyor. Gelir dağılımında zamanla bir denge oluşuyor ve Kobi’lerin kredilere kolaylıkla erişmesi mümkün hale geliyor.
Yaşanabilecek kriz dönemlerindeki ekonomik buhranlara daha hızlı şekilde adapte olunabiliyor ve ekonomik problemler büyümeden çözüme kavuşturulabiliyor. Hal böyle olunca gelişmekte olan ülkelerde kullanılan bu sistem yoksulluğun azaltılmasında da etkili oluyor.
Kapsayıcı finansman olduğu ülkelerde bankacılık hizmetlerine daha rahat erişim sağlanabiliyor. Bu sayede birey acil durumlarda borç aramak zorunda kalmıyor. Eğitim ve sağlık harcamalarını daha rahat karşılayabiliyor.
Finansal hizmetlere erişim kazandığı anda sigorta sistemlerini risksiz şekilde girebiliyor. Mikro kredilere başvurarak küçük işletmeler kalkındırılabiliyor ve tasarruf hesapları sayesinde kişi geleceğe daha emin adımlarla yaklaşıyor.
Kapsayıcı Finans İle Finansal Okuryazarlık Arasındaki Bağlantı
Kapsayıcı finans ile finansal okuryazarlık arasında kritik bir bağ bulunur. Kullanıcı herhangi bir şekilde ürün için oluşabilecek riskleri anlayamadığında finansal hizmetin sürdürülebilir olması zorlaşır.
Bu sebeple okuryazarlık ne kadar artarsa kapsayıcı finans ile olan bağlantısı bir o kadar gelişecektir. Bütçe yönetimi, tasarruf alışkanlıkları, yatırım ilkeleri ya da borç yönetimi gibi kavramlar bireyin daha hızlı ve doğru kararlar almasını sağlar.
Finansal okuryazarlık eğitimleri ile beraber adımı atılan kapsayıcı finans programları ile dijital eğitim içeriklerinden interaktif atölyelere kadar hemen her alanda değişik davranış hedefleri benimsenebilir.
Okuryazarlık ile tüketicilerin mağdur olabilecekleri durumlarda kendi hakkını korumasını sağlar. Bu sayede bilinçli bir tüketici aşırı borçlanmadan kaynaklı oluşabilecek zararların önüne geçer.
Kullanıcıya yönelik yapılan ürün tekliflerinin iyi veya kötü olup olmadığını değerlendirmede bir fayda sunacaktır. Kapsayıcı finansın finansal okuryazarlığa yönelik olumlu katkıları bulunur. En önemli faydası sürdürülebilir bir yapıya sahip olmasıdır.
Var olan gelirin daha verimli şekilde yönetilmesini sağlarken gereksiz olabilecek her türlü borçlanmadan kaçılır. Bu sayede birey yatırıma yönelmede sağlıklı bir zemin bulurken acil durumlarda oluşturmuş olduğu faaliyetinde finansal dayanıklılığı da artar.
Bir toplumda finansal okuryazarlık arttıkça ekonomik yönden güçlenme süreci başlar. Özellikle kırsal bölgede yaşayanlar, kadınlar, gençler, çiftçiler erken yaşta yatırım bilinci kazanarak uzun vadede finansal özgürlüğüne daha rahat şekilde ulaşabilir.
Finansal okuryazarlık ile kapsayıcı finans arasında doğrusal bir ilişki bulunur. Bu güçlü bağdan kaynaklı olarak her ikisi de birbirinden beslenir. Finansal okuryazarlığın olduğu ortamda birey finansal sisteme katılma isteği duyar.
Finansal sisteme erişim süreci bireye öğrendiklerini uygulayabileceği bir kaliteli ortam sunmasında fayda sağlar. Bu döngüsel süreç içerisinde ortaya çıkan farkındalık toplumun geneline yansır. Bu durum ileri seviyede ekonomik refahı arttırırken finansal bağlantıları daha da güçlendirir.
Zamanla tüm toplum içerisinde bütüncül bir bilinçlenme süreci başlar. Finansal konulara yönelik eğitimsel bakış açısı geliştikçe gelecekte daha dengeli ve adil bir ekonomi ortama inşa edilebilir.
Kapsayıcı Finans Politikalarının Yatırımcılar İçin Önemi
Kapsayıcı finans politikalarının önemi yatırımcılarda daha çok fark edilir. Ön finansal sistemlere yönelik erişim arttıkça mikro işletme pazarları ortaya çıkıyor. Bazen bankalar bazen de fintege şirketleri bu süreçte en rahat büyüme alanı olarak görülüyor.
Kapsayıcı finans uygulamaları ile beraber ortaya çıkan ekonomik istikrar sürecinde hane geliri, talep edilen kredi ve talebin olumlu değerlendirilmesi gibi kavramların her biri yeni bir müşteriye ulaşmayı sağlar.
Günümüz kapsayıcı finans projelerini belirli bir miktarda sermaye aktarılmak istendiğinde uzun vadede getiri sunabilecek alanlara yönelir. Bu sayede tüketici koruma altına alınır. Dijital altyapının iyileşmesi için oluşabilecek riskler önemli görülür.
Dijital altyapı ne kadar iyileşirse yatırımda oluşabilecek risk bir o kadar azalacaktır. En azından makroekonomik hedefi bulunan yatırımcının istikrar elde edebilmesi için tercih edilir.
Kapsayıcı Finans Ve Sürdürülebilir Kalkınma Hedefleri
Kapsayıcı finans ve sürdürülebilir kalkınma hedefleri arasında doğrusal bir ilişki bulunur. Birleşmiş Milletler tarafından öne sürülen sürdürülebilir kalkınma hedefleri, yoksulluğun azaldığı, cinsiyet eşitliğinin arka planı atıldığı bir sürece katkı sağlar.
Finansal hizmetlere olan erişimi kolaylaştırırken iklim dostu projelere adım atabilmek kolaylaşır. Kalkınma politikaları denildiğinde ilk olarak akla gelen kapsayıcı finans kavramı hem ekonomik açıdan hem de sosyal açıdan bireyin kendini daha iyi hissetmesini sağlar.
Kapsayıcı finans sistemleri ile özellikle düşük gelire sahip olan bireylerin ve küçük işletmelerin yaygın olduğu finansal ortamda ülkelerin sağlıklı şekilde kalkmasını destekleyici bir rol oynuyor. Amaç zaman içerisinde yoksulluğu azaltabilmek toplumsal eşitsizliği ortadan kaldırabilmektir.
Kapsayıcı finansın prensibine göre var olan gelir de eşitsizliği ortadan kaldırarak ekonomik büyümeyi desteklemek hedeflenir. Sürdürülebilir kalkınma hedefleri ile uyumlu şekilde oluşturulan ve yapıda çevre dostu ekonomiler desteklenir.
Özellikle kamu kurumu ve kuruluşları ile sivil toplum örgütleri ile işbirliği içerisinde hareket edilir. Günümüzde öne çıkan kapsayıcı finans’ın uygulama alanları kapsamında mobil bankacılık hizmetleri ilk sırada geliyor.
Sürdürülebilir kalkınmayı destekleyebilmek adına hem eğitim hem de sağlık gibi temel ihtiyaçlara daha hızlı şekilde erişmek isteniyor. Bu sebeple kapsayıcı finans toplumsal refahı arttırabilmeyi sağlayacak bir aracı olarak görülüyor.
Sürdürülebilir kalkınma hedefleri ile tamamen uyumlu ve başarılı bir finans ortamı hedefleniyor. Hem adil hem de sürdürülebilir bir ekonomik model oluşturabilmek için bu hedef oldukça verimli gözüküyor.
Gelecekte Kapsayıcı Finans Trendleri Ve Bankacılıktaki Yeri
Yakın gelecekte kapsayıcı finans trendleri neler olacak? Bankacılık faaliyetlerindeki rolü nedir? Yakın gelecekte kapsayıcı finans uygulamaları ile beraber dijitalleşmenin yolu açılmış olunacak.
Özellikle yapay zeka ile beraber farklı bir boyuta ulaşan yatırım sürecinde kapsayıcı finans yenilikçi çözümler sunması noktasında fayda sağlayacak. Güvenilir mikro işlem altyapıları ile sağlıklı ve denetimli bir süreci başlatmak mümkün olabilir.
Özellikle yakın gelecekte hibrit modellerinin artmasıyla beraber dijitale dönük insan topluluğu daha net şekilde gözlemlenebilir hale gelecek. Bankacılık sektöründe kapsayıcı finans uygulamaları büyüme stratejisinin temelini oluşturuyor.
Yeni müşteri kazanabilmek ve sürdürülebilir bir ekonomik dönüşüm oluşturabilmek için bu tarz durumlarda kapsayıcı finans’ın sunduğu en doğru çözüm yoluna ulaşmak hedefleniyor.
Yerel toplulukların benimsemiş olduğu çözüm önerileri teknolojinin özellikle erişime sıkıntılı olduğu merkezi alanlara taşınmasını sağlıyor. Bu sayede hibrit anlayışla dijitalleşmenin yoğrulduğu bir bankacılık sistemi başlıyor.
Kapsayıcı bir finans ile büyüme stratejisinin temel alındığı yepyeni bir düzende hem yeni müşterilere yönelik bir potansiyel alanı oluşuyor hem de sürdürülebilir bir ekonomi anlayışı benimseyebilmekte katkı sağlıyor.
Bir sonraki yazıda görüşmek üzere,
Anıl UZUN