Borçsuz Yaşam İçin Temel Stratejiler Nelerdir?

Borçsuz  yaşam kulağa cazip geliyor. Peki bu mümkün mü? Borçsuz bir güne başlayabilmek için temel stratejiler nelerdir? Bu soruyu yanıtlayabilmek için temel strateji türlerine hakim olmak gerekir. İşletmelerin de kullandığı en cazip stratejiler büyüme stratejileri, küçülme stratejileri başta olmak üzere; karma stratejiler ve durağan stratejilerdir.

Her biri kendi içerisinde farklı bir dinamizm barındırırken hedef borçsuz bir yaşama adım atabilmektir. Stratejik planlamanın borçsuz bir yaşamla bağlantısı nedir? Bireysel yatırımcılar veya büyük işletmeler temelde benimsedikleri stratejilerle ancak sürdürülebilir bir birikim elde edebilir. Var olan birikimi korumak tüm borçlardan arınmak için de belirli bir plan yapmak gerekir.

Temelsiz olarak hareket etmek farkında olmadan borç yükü azalırken farklı borçların ortaya çıkmasına dahi sebep olabilir. Burada önemli olan organizasyonu gerçekleştirilecek olan kişinin vizyonudur. Rakipleri doğru şekilde analiz edebilen, kendisinin kuvvetli ve zayıf yanlarını tartabilen bir kişi hedefe dönük temeli sağlam bir adım atabilir.

Elbette ki bu strateji planında içinde bulunan çevrenin etkisi de büyüktür. Ekonomik düzey, sosyo kültürel konum ve demografik yapı farkında olmadan yatırımı değerlendirmeyi etkileyecek bir riske dönüşebilir. Tamamen borçsuz olmak için çevreden arınmak mı gerekir?

Bu soruya elbette net bir cevap verebilmek mümkün değil. Ancak önemli olan küçülme sürecine adım atabilmek, değişime açık olmak ve her zaman ihtiyaç gününde hareket edebilmektir.

Finansal Özgürlüğe Ulaşmak İçin Borç Geri Ödeme Planını Nasıl Oluşturabilirsiniz?

Bu sorunun cevabını verebilmek için finansal özgürlük ne demektir? sorusunu yanıtlamak gerekir. Finansal bağımsızlık kavramı her bireyin kendi hayatında elde etmek istediği bir sonuçtur.

Kişinin gelirini doğru yöntemlerle yönetebilme kapasitesi doğrultusunda gelişebilir. Borçların azaltılması, tasarruf etme yollarının planlanması ve gelirin belirli bir kısmının yatırıma yönlendirilmesi gibi farklı olguları içerir.

Finansal özgürlüğe ulaşma sürecinde elbette ki borçların doğru bir taktikle geri ödenebilmesi önemlidir. Finansal özgürlük oluşturabilmek için en doğru plan hangisidir?

Finansal özgürlük doğru ve disiplinli bir planlama ile kararlılık gerektiren bir süreci içerir. Kişinin hayat standartlarında oluşabilecek ani değişimlere karşı dahi soğukkanlı olması beklenir.

Finansal özgürlüğe ulaşmak için borç geri ödeme planı şu şekilde oluşturulabilir:

• Öncelikle bütçe oluşturulur.
• Gelir ve giderler düzenli olarak takip edilir.
• Kontrollü şekilde tasarruf etme alışkanlığı elde edilir.
• Borçları azaltmak hedeflenir.
• Borçları azaltabilmek için taksitlendirme veya küçük parçalara ayırarak ödeme gibi farklı yöntemler kullanılabilir.
• Uzun vadeli yatırım yapmak düzenli ve büyüyen bir gelir akışı elde edebilmeyi sağlar.
• Acil durum fonu günlük hayatta hiç beklenmeyen anlarda kişinin kendini garantiye almasını sağlar.

İyi Borç ile Kötü Borç Arasındaki Farklar Nelerdir?

Borcun iyisi kötüsü olur mu? İyi borç nedir, faydası nelerdir? Kötü borcun hayat standartlarına olan olumsuz getirisi bireyi ve yaşam koşullarını nasıl etkiler? Finansal literatüre eklenen iyi borç ve kötü borç kavramı düşündürüyor. Kredi kartı ekstresi kötü bir borçken iyi borç nasıl olabiliyor? 

Borçlanma iyiye çevrilebilir mi? Finans uzmanları iyi borç ve kötü borç kavramını en net şekilde şöyle açıklıyor: “Kişinin gereksiz harcamalarda bulunması ve bu nedenle ödeme zorluğuna düşmesi”

Gerçekten ihtiyacı olmadığı halde kapasitenin üzerinde borçlanması kötü borç olarak anılırken; kişinin ihtiyacı doğrultusunda gerçekleştirdiği harcamaları iyi borcu denilebilir. 

Aşağıdaki listeyi inceleyerek karşılaştırma yapabilirsiniz:

Kötü borç örnekleri:

• Oldukça lüks bir markanın giyim mağazasını tercih ederek gereksiz borç yapmak
• Kullanılan teknolojik ürün bozulmadığı halde son modeli çıktığı için hızla değiştirmek
• Bütçenin yetersiz olduğu bilinmesine rağmen bankalardan kredi talep ederek tatile gitme gafletinde bulunmak

İyi borç örnekleri:

• Barınma ihtiyacını karşılayabilmek için borçlanarak ev sahibi olmaya çalışmak
• Eğitimini kuvvetlendirmek için yurt dışına gitmeyi sağlayacak kredi çekmek
• Sağlıklı beslenme alışkanlığı kazanabilmek için kaliteli yiyecekler tüketmeye çalışmak
• Yaşanabilecek kazalara karşı sigorta yaptırmak
• Mesleği ortaya koyabilmek, işleri büyütebilmek için işletme adına borçlanmak

Borç Konsolidasyonu Borçsuz Yaşam Yolculuğunuzu Nasıl Etkiler?

Borçsuz bir hayat finansal özgürlüğü beraberinde getirir. Finansal özgürlüğü kazanarak borçlardan arınmak isteyen bir kişinin risk yönetimini doğru şekilde yapabilmesi önemlidir. Finansal özgürlük elde etme sürecindeki riskler göz ardı edilmemelidir. Yatırım yaparken oluşabilecek riskler ayrı portföyü çeşitlendirdikten sonra oluşabilecek riskler ayrıdır. 

Borç konsolidasyonu kavramı borcun yeniden yapılandırılması anlamına gelir. Elbette ki var olan borcun taksitlendirilerek ya da indirime gidilerek yapılandırılması borçsuz yaşam yolculuğunda önemli bir adımdır. Konsolide yapılandırma; borçlu olan kişinin alacaklı kurumla anlaşma sağladıktan sonra var olan vade yerine ileri tarihli bir vadede işletilmesi anlamına gelir.

Konsolidasyon kararı devlet ya da bir banka tarafından alınabilir. Bu kararı alan bir kurumun borçları ödeyemeyecek kadar zor durumda olduğunu gösterir.

Özellikle banka ile sürekli işleme olan bir kişinin borcunu yapılandırmasını sağlayan bu durum zamanla tamamen borçlarından arınmayı da sağlar. Vadesi uzatılan borç aylık taksitlerle daha küçük miktarlara bölünerek rahatlıkla ödenebilir hale gelir.

Borçlarını Başarıyla Ortadan Kaldıran Bireylerin Hikayelerini Paylaşabilir Misiniz?

İnsanın yaşamını var edebilmesi için belirli bir ürün ortaya çıkarabilmesi için bankalara borçlanması oldukça doğal bir durum haline gelmiştir. Borçlanma sürecinde borcunu sağlıklı şekilde ödeyerek yaşamına yepyeni bir yön veren, zamanla büyüyen, gelişen bireylerin hikayeleri de azımsanamayacak kadar çoktur. Genellikle girişimcilik hikayelerinde görülen bu başarı, azim ve istikrarla yolculuğu tamamlamaz sürecinin bir parçasıdır.

Doğru organizasyonu sağlayabilmek, süreçte her türlü olumsuzluğa karşı göğüs gerebilecek dayanıklılığa sahip olabilmek, iş kurma sürecinde her girişimcinin sahip olması gereken bir özelliktir.

Çoğunlukla girişimcilik hikayelerinin sonunda borçlarını başarıyla ortadan kaldıran kişilerin zafer hikayeleri öne çıkar. Bu konuda en net örnekler KOSGEB ile işletme için alınan girişimcilik faaliyeti sonrası elde edilen başarı örnekleridir. 

Yeteneklerin mesleğe dönüştürüldüğü girişimcilik hikayelerinden birinde; eski ve unutulmuş tatları gün yüzüne çıkarabilmek için yolculuğa çıkan bir kadın girişimcinin hikayesi örnek verilebilir. El emeği ile hazırladığı köfteler, pastalar ve mantılar küçük bir butik işletmesini servet kazanan bir lokantaya döndürmüştür.

Bir başka başarı hikayesi; 55 yaşında 4 çocuğa sahip olan hafif zihinsel engelli bir kadının kendi mandırasını kurma hikayesidir. 55 bin lira borç alarak açtığı işletmesi şimdi ona milyonlar kazandırıyor.

Borçtan Kurtulduktan Sonra Tekrar Borçlanmayı Önlemeye Hangi Stratejiler Yardımcı Olur?

Uzun süredir kurtulmaya çalıştığı borçlarını sonunda temizleyen bir kişinin yeniden borç batağına düşmemesi için doğru bir strateji belirlemesi gerekir. Finansal yatırımlar üzerinde uygulanan stratejilerden en önemlisi borç kartopu yöntemidir. Bu yöntem borçları ödemeyi hızlandırırken borçlardan kurtulma aşamasında motivasyon sunar.

Borç kartopu yöntemini hayatına adapte edebilmiş bir kişi borçları tamamen silindikten sonra oluşabilecek herhangi bir borçlanmada sorun yaşamaz. Temelinde ömür boyu borç kartopu yöntemini belirleyen bir kişi şu şekilde hareket eder; En küçük borcun tamamını öder.

O borcu için yapılan minimum ödeme bir sonraki en küçük borcun ödemesini harcanmaya başlanır ve bu sayede oluşabilecek her yeni borç çok zaman geçmeden ve birikmeden kapatılır.

Borçları tamamen sıfırladıktan sonra borçlanmayı önleyebilmek için borçlanmayı etkileyen faktörlerin doğru şekilde algılanabilmesi gerekir.

Borçlanmayı etkileyen işte o faktörler:

• Hane halkı yapısından kaynaklı faktörler
• Makroekonomik faktörler
• Bankalara olan borçlanmalar

Bir sonraki yazıda görüşmek üzere,

Anıl UZUN