Finansal İnovasyonun Arkasındaki İtici Güç Fintech Mi?

Finansal teknoloji yani Fintech, iş dünyasının en heyecan verici ve hızlı bir şekilde büyüyen alanlarının arasında yer alıyor. Finansal hizmetler ve bankacılık sektöründe yeni geliştirilmiş olan çevrimiçi teknolojiler ile dijital teknolojileri kullanan ürünler ve şirketler, bu teknolojilerin nasıl kullanıldığı ve tüketiciler üzerindeki etkisi düşünüldüğünde karmaşık gelebilir.

Kısa sürede ortaya çıkan yeni nesil Fintech, iş yapma, müşterilerin işlem yapması noktasında finansman geleceği oldukça fazla etkileniyor. Ticari hizmetlerde yer alan çizgileri bulanıklaştırarak gerek bankacıların gerekse danışmanların aynı hizmetleri sağlamasına imkân tanıyor. 

Fintech kavramı ilk kez duyulduğunda akla finansal teknoloji gelebilir. Fakat Fintech teknolojisi altında daha ziyade düşünce ve fikir barındırır. Köklü değişimlerin güç olduğu finansal hizmetler sektöründe, hizmetin daha erişebilir olması, esnek ve yeni nesil fikirlerde hızlı büyüme ve değişme noktasında yenilikçi iş modelleri ile teknolojiyi birlikte kullanan şirketleri ifade eder. 

Günümüzde artık müşteriler daha çekici teklifleri sunan şirketleri tercih ediyor. Fintech şirketleri bu yaklaşımı benimseyerek ciddi bir yatırım alanı oluşturuyor. Müşterilerin beklentileri de finansal kurumların teknoloji şirketine dönüşümünü zorunlu kılıyor. Bu noktada yükselişler sürerken yeni yöntemlerde ve yeni bakış açılarında rekabette kızışıyor. Eski problemlere yeni çözüm üretenler bu yarışta bir adım öne çıkıyor. 

Fintech Odaklı Finansal İnovasyonun Bazı Önemli Örnekleri Nelerdir?

Sınırlı saatlerde fiziki şubelere giderek işlemleri yaptırmak geleneksel bankacılıkta geçerli bir durumdu. Günümüzde müşteriler artık finansal işlemlerini internet bağlantısının olduğu her yerde cihazdan yönetebiliyor. Mobil platformlar finansal işlemleri için yeni bankacılık hizmetleri ile gerçekleştirilebiliyor. Bunun yanı sıra geniş bir şube ağı ile genel giderlerin azalmasına da imkân tanıyor. Mobil bankacılık Fintech odaklı finansman inovasyonuna gösterilecek örneklerden sadece bir tanesi.

Venmo, PayPal ve Cash App gibi dijital ödeme platformları, nakde gerek kalmadan günün her saati her hangi bir cihazdan hızlı ve kolay bir şekilde para transferine imkân sağlıyor. P2P ödemenin yanında Stripe, işletmeler için online ödeme ve ödeme alt yapısı çözümlerine de olanak tanıyor. Geleneksel bankaların yer almadığı bazı bölgelerde cep telefonları ile bile bankacılık hizmetlerine erişim sağlanıyor. 

Geleneksel tüketici kredisi ile sermaye piyasaları eşler arasında kredi işlemleri için Prosper ve LendingClup gibi borç verme platformları ile daha kolay bir hale geldi. Gelişmiş algoritmalar ile geleneksel kriterlerde gözden kaçan güvenilir borçlu kişileri tespit etmek için iş geçmişi, sosyal bağlantılar ve eğitim seviyeleri gibi kredi itibari faktörlerini kullanır. 

Robot danışmanlar aracılığı ile yatırım işlevleri otomatikleşir. Bu sayede geleneksel danışmanlara nazaran genel giderlerde önemli tutarda azalma gerçekleştiren düşük maliyetli bir platformdur. Merkez bankasına ya da finans kuruluşlarına ihtiyaç duyulmadan kripto paralar ile eşler arasında güvenli işlemlere imkân tanır. Anahtar kullanımı ile herhangi bir zamanda uluslararası para transferi kolaylaşır. 

Fintech Geleneksel Finansal Kurumları Nasıl Etkiledi?

Finans sektöründe yeniden şekillendirme yapan Fintech, dijital hizmetler sunarak müşterilere kolaylık ve hız sağlıyor. Bu sayede kullanıcılar banka şubesine gitmeden, sıra beklemeden bankacılık işlemlerini rahatlıkla gerçekleştiriyor. Bunun yanı sıra finansal hizmetlerde ortaya çıkan maliyetleri azaltıyor.

Geleneksel bankacılıkta komisyonlar, işlem ücretleri vb. masraflar yüksek tutarda iken Fintech çözümleri ekonomik seçenekler vadediyor. Bu durum kullanıcılar için düşük maliyet imkânı sağlıyor. Finansal kapsayıcılık bakımdan öne çıkan Fintech, geleneksel bankacılıkta erişimi sınırlı olan ya da hiç olmayan kesimler için çözümler üreterek hizmetlere kolay erişim sağlıyor.

Dijital finansal açıdan hizmetlerdeki etkisi bununla kalmayıp, inovasyonu da destekliyor. Fitnech geliştiricileri yenilikçi teknolojileri ve yeni iş modellerini finans sektörüne katıyor. Buna kripto para ile finansal işlemlerin hızlı, güvenli ve şeffaf bir şekilde gerçekleşmesini örnek gösterebiliriz. Finansal kurumları olan etkilerini şu şekilde sıralayabiliriz:

• Erişimi ve katılımı kolaylaştırır

• Müşteri deneyimi sağlar

• Rekabeti ve ekonomik büyümeyi teşvik eder

• Gelecekte dayanıklılık ve sürdürülebilirlik imkânı sunar

Fintech Startup’ları Gelecekteki Finansal Yeniliklerin Yolunu Açıyor Mu?

Fintech girişimleri geçmişte bankaların rakibi olarak görülürken, günümüzde bu dönem artık aşılmış durumda. Artık bankalar ve Fintech girişimcileri birbirleri ile rekabet ediyor. Bankaların birçoğu startup’lar ile birlikte çalışıyor. Buna en büyük örnek, bankalar kendi yatırım şirketlerini kurarak, girişimcilere bu konuda yatırım yapması.

Ortaya çıkan bu durum sadece yatırım açısından değil, aynı zamanda bilgi paylaşımı açısından da önemli. Bankalar bu tür yapılar oluşturarak girişimciler ile işbirliği yapıyor. Artık gelecekte rekabet, teknoloji şirketlerinde ortaya çıkacak. Alibaba ve Amazon bunlara örnek gösterilebilir.

GAFA bank olarak bilinen yapılar bankacılık anlayışını oldukça fazla değiştirdi. İlerleyen zamanlarda teknoloji firmalarının ödeme ile bankacılık işlerine girmesi yeni bir kavram olan Fintech’in yerine TechFin kavramı ortaya çıkacaktır. 

Ülkelerin birbirleri ile olan rekabetleri ya da rekabetçi avantajları, sahip olunan girişim ekosistemleri ile belirleniyor. Fintech startup faaliyetleri ile katma değerli ürün ve hizmetler üretiliyor. Bu durum yabancı yatırımcıların ilgisini çekerek kendilerine özgü yatırım ortamı sağlıyor. 

Fintech ve Bankalar Arasındaki İş Birliği İnovasyonda Nasıl Bir Rol Oynuyor?

Yapılan araştırmalar Fintech’ler ile ilgili bazı özellikleri öne çıkarıyor. Geleneksel bankalara nazaran Fintech ‘ler müşteri gözünde daha pozitif bankacılık deneyimi yaşattığı öne çıkıyor. Bir diğer temel nokta ise, Fintceh’ler ile bankalar arasında müşteri odaklı çözümler üretilmesi hususunda her zamankinden daha fazla iş birliği imkânı sağlıyor. Müşterilerine daha iyi hizmet sunmak için bankalar, ön yüz denen (front-end) yatırımları gerçekleştiriyor.

Fakat bu yatırımlar devamı konusunda yetersiz durumda. Bu eksikliğin giderilmesi için bankalar için kritik süreç olarak adlandırılan Fintech işbirliği ile dönüştürülmesi zorunlu hale geliyor. Etkili bir işbirliği yapılması için, Fintech’lerin Startup gibi davranmaktan kaçınarak her iki tarafı da kapsayan bir çalışan, iş yapma ve teknoloji açısından olgunluğa erişilmesi esasına dayanır. 

Fintech, Finans Sektörünün Uzun Süredir Devam Eden Sorunlarını Çözebilir Mi?

Müşteriler günümüzün dijital çağında geleneksel bankalar tarafından sunulan hizmetleri yeterli görmüyor. Geleneksel bankacılık yerine, güvenli ve hızlı hizmetleri ön planda tutuyor. Bundan dolayı Fintech şirketler finans sektörünün devam eden sorunlarını çözmek için yeni teknolojiler geliştiriyor. Gün geçtikçe de popüler hale geliyor. 

Uzun süredir devam eden sorunların başında yer alan, bankada sıra bekleme, form doldurma ve sayısız belge vermek gibi haftalarca beklemek zorunda kalan işlemleri bir tarafa bırakarak etkili çözümler üretiyor. Geleneksel bankalar tarafından müşterilere yaşatılan bu tür sorunlar artık ortadan kalkıyor. 

Artık geleneksel bankalar güçlü bir rakiple karşı karşıya. Evrak işine gerek duyulmadan çevrimiçi kredi başvurusu ile kredi alma imkânı sunan Fintech şirketleri ile rekabet edemeyecek duruma geldi. Fintech’ler 4 ana grupta iş alanı bulunduruyor.

Müşterilerini yeni deneyimler sunalar gelişen teknolojileri odak noktasına alıyor. Böylelikle pazardaki değişimlere ön ayak oluyor. Artık günümüzde oyuncular pazara uyum sağlayarak bu teknolojilere odaklanıyor. Bu odaklanma ile Fintech’leri yakından takip edebilecek.

Ekosistemde hızlı değişen teknolojilere uyum sağlayan ve kullanan sistemler benimsenecek. Daha iyi bir kullanıcı deneyimi için bunlar gerekli. Bundan dolayı dört iş alanı önemli. Bunlar portföy ve varlık yönetimine ilişkin hizmetler, bireysel bankacılık, sigorta ve ödeme ile işlem hizmetleridir. 

Bir sonraki yazıda görüşmek üzere,

Anıl UZUN