Stratejik Finansal Planlama İle Erken Emeklilik Mümkün Mü? ( 2025 Analizi )
Erken emeklilik gayesi ile hayatını şekillendirmek ve finansal özgürlüğe daha erken yaşta ulaşmak isteyenlerin öncelikle stratejik planlama oluşturmanın temellerini bilmesi gerekir.
Finansal planlama sürecinde ulaşılmak istenen ana gaye düzenli bir yatırım portföyü oluşturabilmektir. Az bir gelirle dahi emeklilik sürecine kısa yollardan doğru bir strateji ile ulaşılabilir. Elbette ki bu plan sürecini doğrudan etkileyecek ana unsur bütçedir.
Son dönemlerde genç nüfusun daha çok merak ettiği çalışma standardını bu plan üzerine kurguladığı bir çağda genç yaşta emekli olabilmenin yolları araştırılıyor. Erken emeklilik sürecindeki en önemli faktörler belirlendiğinde ancak yıllara bölünerek kademeli bir birikim sağlanabilir.
En başta bütçe ile bağlantılı olduğunu söylediğimiz stratejik finansal planlama sürecinde emeklilik gayesi ile yola çıkanların ilk sigortalılık tarihini önemsemesi gerekir.
Stratejik plan oluştururken kişinin süreçte zorluk çekmeyeceği ve rahatlıkla uygulayabileceği bir finansal hedef oluşturması da önemli görülüyor. Hedefler belirgin olmalı, stratejik planlamanın iş çevresinden etkilendiği unutulmamalıdır.
Peki bu hedefe ulaşabilmek için neler yapılabilir? Kişinin öncelikle varlıklarının ve potansiyelinin farkında olması lazım. Farkındalık sonrası çevre koşullarını değerlendirerek bulunduğu ortamda neler yapılabilir? sorusunu yanıtlamalıdır.
Erken Emekliliğe Ulaşmak İçin Finansal Yol Haritası Nedir?
Erken emekliliğe ulaşabilmek için öncelikle kişinin içinde bulunduğu çevre koşullarını iyi tespit etmesi gerekir. Yapılan finansal yol haritasını doğru şekilde sürdürebilmek için durumu iyi algılamalı, analiz edebilme yeteneği kuvvetli olmalıdır.
Birikim sürecinde olumlu ve olumsuz her türlü durum düşünülerek net bir misyon belirlenmelidir. Algıların daha yoğun şekilde çalışma sürecini olumlu yöne iletmesi için fikirlerin netlik kazanması gerekir.
Geleneksel bütçe ile var olan emeklilik sisteminin sunduğu imkanlar dışında çok daha erken emekli olmak isteyenler doğru bir finansal rota belirleyerek bu hayalini gerçekleştirebilir.
Pek çok kişi bu hedefe ulaşabilmek için tüm stratejik planı uyguladıktan sonra hedefine erişip işinden ayrılabiliyor ya da biriken fonlardan küçük çekimler yaparak daha erken yaşta emeklilik hayalini gerçekleştiriyor.
Erken emeklilik sürecinde doğru bir finansal yol haritası belirleyebilmek için yaş faktörünü göz önünde bulundurmak gerekir. Amaç burada erken emekli olabilmekse tasarruf yapmaya en erken yaşta başlamak gereklidir.
Finansal özgürlüğün ilk adımı erken yaşta tasarruf yapmaya başlamak birikim yapan kişiye büyük avantajlar kazandıracaktır. Kişinin öncelikle bütçesini gelir ve giderlerine göre ayırması gerekir. Gereksiz harcamalar azaltılarak tasarruf miktarı arttırılmalıdır.
Tek bir yatırım türüne başvurmak yerine birden çok farklı yatırımlara yönelmek önemlidir. Tasarrufu bir kenarda bekletmek yerine kazanç sağlatacak farklı yatırım araçlarına yönelmek gayrimenkul, yatırım fonları, hisse senetleri gibi farklı seçenekleri değerlendirmek gerekir.
Aktif iş yaşantısının yanı sıra pasif gelir kaynağı oluşturularak farklı yollardan birikim yapılmaya çalışılabilir. Örneğin kiralık gayrimenkulden elde edilecek bir gelir, online işlerden elde edilen bir gelir veya hisse senedi temettüleri bunun için uygun kabul edilebilir.
Bu süreçte özellikle kredi ve kredi kartına borç yapmamaya çalışmak tasarrufun faize gitmesini önleyecektir.
Erken Emeklilik İçin Gerekli Tasarrufu Nasıl Hesaplarsınız?
Erken emeklilik sürecinde gereken tasarrufu en iyi şekilde sağlayan bireysel emeklilik sistemleridir. BES sisteminin getirisi zamanla erken emeklilik veya ikinci emeklilik fırsatı sunar.
Çocuk anne karnındayken başlatılabilen bireysel emeklilik sistemi geleceğe yatırım olarak görülen en büyük finansal tasarruf planıdır. Devlet katkısı ile beraber yıllarca biriktirilen yatırım erken yaşlarda emekli olabilmenin en pratik yolu olarak görülür.
Geleneksel bir yatırım aracı olarak daha rahat birikim yapabilmeyi ve bu sırada yaşam standartlarını koruyabilmeyi sağlar. Bireysel emeklilik sisteminde fonlar çeşitli yatırım araçlarına dağıtılır. Temelinde tahviller, hisse senetleri, değerli madenler veya döviz çeşitleri getiri potansiyeli olarak değerlendirilir.
18 yaşının altındaki bireylerde BES sistemine dahil olabilir. Devlet her ay ödenen katkı payına %30 ek katkı sağlar. Uzun vadeli yatırımcıların tercih ettiği en iyi tasarruf stratejisi olan bireysel emeklilik sistemi erken emekli olma hayali kuranların en çok tercih ettiği stratejik planlar arasında yer alır.
Erken Emekliliği Hızlandıracak Yatırım Stratejileri Nelerdir?
Erken emekliliği hızlandıracak yatırım stratejileri konusunu derinleştirmek için finansal özgürlüğe kavuşmak isteyenlerin 1990 yılından itibaren uyguladıkları bir yöntemden bahsetmek gerekir.
Finansal özgürlük ve erken emeklilik açılımına sahip olan FIRE stratejisi pek çok kişinin arzu ettiği erken emekliliğe daha hızlı kavuşabilmesini sağlamıştır.
Aşırı tasarruf, tutumluluk ve aşırı yatırım üçgenin de ilerleyen bir bu finansal hareketlilikte bu fikirde olan bir kişi, geleneksel iş gücünde çalışmasını sürdürürken yıllık gelirinin önemli bir kısmını tasarrufa ayırıyor. %10, %25, %50 ve %75’lik tasarruf planı bulunuyor.
Erken emekliliği hızlandırabilmek için yatırım stratejileri belirlenirken finansal planlamanın mutlaka yapılması gerekir. Uzun vadede belirlenecek bir finansal hedef sayesinde ancak daha güçlü bir motivasyon ve hedefe ulaşabilmek için içsel rehberin yardımı sağlanabilir.
Bu süreçte ek gelir kaynakları elde edilebilir. Beklenmedik anlarda var olan tasarrufun erimemesi için yatırım fonlarına başvuruda bulunulabilir. Sürekli olarak daha iyi olabilmenin yolları aranarak finansal konularda öğrenmenin gücüne inanmakta önemlidir.
Günümüz yasa sistemi ile Türkiye’de erken emekli olmak isteyenler EYT fırsatını değerlendirebiliyor. Bununla birlikte erken emekliliği destekleyecek farklı formüllerde bulunuyor.
Örnek olarak kadın çalışanların çocuk üzerinden ek prim kazanması ile erken emeklilik, erkeklerin askerlik süresini borçlanması ile erken emeklilik, 15 yıl ve 3600 günü dolduranlar için kısmi emeklilik ile erken emeklilik, %60 iş gücü kaybı ile malulen emeklilik, %40 engellilik ile vergi indirimi ile erken emeklilik, ağır işlerde çalışanların yıpranma payı ile erken emekliliği sayılabilir.
Finansal Planlama Sayesinde Erken Emekli Olan Bireylerin Hikayelerini Paylaşabilir Misiniz?
Finansal planlama yaparak en doğru zamanda ve planlanan yaşta emekli olabilmek ne kadar mümkün? 1990 yılında ilk kez başlatılan finansal özgürlük ve erken emeklilik hareketi yıllarca bu fikri benimseyenlerin bekledikleri erken emeklilik fırsatına daha çabuk kavuşmalarını sağlamıştır.
65 yaşında emekli olmak istemeyenler finansal özgürlüğünü daha erken elde edebilmek için aşırı tasarruf ve aşırı yatırım planı üzerine kurgulanmış bu hareketi benimseyerek erken emekliliğin tadını çıkarmıştır.
Geleneksel bir bütçe ile emeklilik sisteminin imkan verdiği ölçütten daha erken emekli olabilmek ne kadar mümkün? FIRE hareketi ile erken emeklilik hayali kuranlar şimdilerde bu kazancın tadını çıkarıyor.
Daha minimalist bir yaşam tarzı ile aşırı tasarrufu ilke edinen bu sistemde geleneksel işe ek olarak yarı zamanlı ya da part time çalışma alanları değerlendiriliyor. Çok iyi gelir elde etmeyenlerin dahi bu sistemi benimseyerek erken emekli oldukları görülmüştür.
30’lu yaşlarda erken emekli olabilmek mümkün mü? sorusuna stratejik açıdan yaklaşanlar planlarını yapıp uygulamaya başladı. Hedefte insanların daha perspektif bir açıdan yaklaşarak sonuca bağlama girişimi ile başlattıkları tasarruf planında şu tarz örnekler görülebiliyor:
» 24 yaşındaki bir mühendis 720 bin dolar birikimiyle bu yola başlamış ve bu planlamada 35 yaşında kendi finansal bağımsızlığını elde edebilmek için gayretini sürdürüyor.
» Bir başka örnekte 20 yaşındaki bir oyun tasarımcısı. Bu kişinin planı ise 25 yaşında emekli olmak.
» Başka bir örnek 26 yaşında bir yazılım mühendisi. 15 milyon dolarlık bir kazançla sürekli 500 bin dolarlık yatırım yaparak pasif gelir elde edip çalışma hayatına tamamen son vermeyi düşünüyor.
Erken Emeklilik Uzun Vadeli Finansal Güvenliği Nasıl Etkiler?
Erken emeklilik fırsatını yakalamış olan her bireyin geçmişinde bu sürece ulaşırken uyguladığı uzun vadeli stratejiler yer alıyor. Türkiye’de yapılan bir araştırmada vatandaşın bireysel finansal varlıklarının %80’ini kısa vadeli banka hesaplarında sakladığı fark edilmiştir.
Uzun vadeli yatırımcıların her zaman daha büyük avantaj elde edeceğini unutanlar erken emeklilik sisteminde finansal güvenliği zedeleyebiliyor. Türkiye’de sosyal güvenlik sistemleri düşünüldüğünde uzun vadeli yatırımlar öne çıkıyor.
Özellikle bireysel emeklilik sistemi ile tüm katkı payları arttırılarak uzun vadeli fonlarda birikimi yapılabilir.
Bir sonraki yazıda görüşmek üzere,
Anıl UZUN