Yurtdışı Para Transferi Riskleri Ve Korunma Yöntemleri
Yurtdışı para transfer riskleri küresel ticarette bireylerin yurt içi ve yurt dışı para transfer işlemlerinde oluşabilecek riskleri göz önüne alması gerekiyor.
Özellikle günümüzde bu tarz işlemler görünenden daha fazla risk barındırabilir. Peki bu durumda transfer işlemlerini gerçekleştirecek bir kişinin nelere dikkat etmesi gerekiyor?
Küresel ticarette bireylerin uluslararası pozisyonda ilişkilerini daha da iyileştirebilmek adına gerçekleştirdikleri yurtdışı para transfer riskleri bazı durumlarda işletmeyi olumsuz olarak etkileyebiliyor.
Güvenlik açıkları, transfer sırasında yaşanan gecikmeler, yanlış bir işlemden kaynaklı oluşabilecek sorunlar zinciri her biri bir risk olarak öne çıkıyor.
Kurda yaşanan bir dalgalanma da aslında yurt dışı transfer sürecinde kişinin operasyonel bağlantısında sıkıntılara sebep olabiliyor. Bu tarz durumlardan korunabilmek ve riskleri azaltabilmek için yurt dışı para transfer sürecinde yaşanabilecek olumsuzlukları göz önüne almak gerekiyor.
Günümüz internet çağında her ne kadar basit bir işlem olarak gözüküyor olsa da transfer sürecinde yapılacak yanlışlıklar büyük meblağların zarara uğramasına sebep olabiliyor bu tarz risk yöntemleri bazen kişiden kaynaklanmıyor.
Büyük risk adı verilebilecek güvenlik açıklarından kaynaklı problemler sahte platformlar üzerinden yapılan transfer işlemlerinden kaynaklı oluşacak riskler gibi durumlarda maddi açıdan kayıplara sebep olabiliyor.
Böyle bir durumda paranın güvenli şekilde eksiksiz halde karşı tarafa ulaşmasını sağlayabilmek için riskleri tanımlamak ve nasıl önlem alabilirim? sorusunun yanıtını aramak gerekiyor.
Yurtdışı Para Transferi Riskleri Neden Önemlidir?
Yurtdışı para transfer riskleri işlemlerinde oluşabilecek risklerin en önemlisi sebebi farklı para birimlerinin olmasından kaynaklanıyor. Para birimlerinde oluşan farklılık farklı ülkelerdeki bankacılık sistemlerini kullanmaya çalışmak ister istemez risk oluşturabiliyor.
Hatalı yapılacak bir işlemden kaynaklı olarak maddi kayıp oluşması bununla birlikte iş fırsatlarının ortadan hızlıca kaybolması gibi farklı durumlarda göz önüne alınmalıdır.
Tüm bu süreçte yapılan yanlışlıklar kişiden kaynaklanmıyor ve büyük bir dolandırıcılık söz konusuysa hukuki bir dava süreci de başlatılabiliyor.
Bazen de kurdan kaynaklı yaşanan dalgalanmadan dolayı transfer sürecinde gecikme ihtimali de öne çıkıyor. Yurtdışı para transfer riskleri transfer sürecinde merkez bankası, bankalar ya da aracı kurumlarında sağlıklı şekilde süreci desteklemesi gerekiyor.
Çok aşamalı işlemler sürecinde oluşabilecek farklı riskleri de göz önüne almak burada bir avantaj olarak görülüyor.
Kur değişimlerinde işlemlerin maliyetleri yurt dışı para transferindeki bir risktir. Her an değişebilir. Transferde yaşanacak bir gecikmeden kaynaklı olarak anlaşmanın tehlikeye girmesi oluşabilecek bir başka risk olarak öne çıkıyor.
Transfer sürecinde güvenlikte oluşacak açıklar firmanın dolandırıcılık faaliyetleri ile karşılaşmasına sebep olabiliyor. Farkında olmadan alıcı bilgilerinin yanlış girilmesi kişiden kaynaklı hatanın oluşturduğu bir maddi kaybı tetikleyebilir.
Yurtdışı para transfer riskleri operasyonel olarak finansal aşamaları doğru şekilde takip etmek ve riskli küçümsemeden her aşamayı doğru şekilde analiz edebilmek önemli görülüyor.
Kur Dalgalanmaları Yurtdışı Para Transferi Risklerini Nasıl Etkiler?
Küresel piyasalarda yaşanacak bir kur dalgalanması yurtdışı para transfer riskleri süreçte farklı boyutlarda riskleri beraberinde getiriyor.
Döviz kuru piyasadaki oynaklıktan kaynaklı olarak her an değişebilir. Transfer işlemi başlatıldığında yaşanabilecek ani bir kur değişikliği maddi olarak zarara sebep olabiliyor. Gönderilen tutarın değeri bir anda düşebiliyor.
Alıcı bazı durumlarda beklediğinden daha az bir paraya ulaşabiliyor. Eğer büyük tutarlı bir işlem yapılıyorsa burada daha ciddi bir maddi hasarın olabileceğini unutmamak gerekiyor.
Bu konuya daha somut bir örnek verelim; diyelim ki yurt dışına yapılacak transfer işlemi 1 milyon TL’lik bir tutar olacak. Tam da o aynı zaman diliminde kurda %2’lik bir dalgalanma olduğunu düşündüğümüzde tam tamına 20.000 TL’lik bir zarar oluşuyor.
Böyle bir durumla karşılaşmamak için kur sabitleme adı verilen farklı seçeneklerin değerlendirilmesi ya da sabit kurla transfer hizmeti sunan bir platformla çalışılması gerekiyor. Transfer işlemi gerçekleştirildiği anda muhakkak ki kişinin her ayrıntıyı detaylı şekilde gözden geçirmesi öneriliyor.
Döviz kurunda piyasalar 24 saatlik zaman aralığında sürekli değişken ve yenilikleri açık bir pozisyondadır. Şirketin zarara uğramaması ve dengeyi sağlayabilmek için sürekli değişim halinde olduğu bilinen paranın takip edilmesi gerekiyor.
Transfer Gecikmeleri Ve Yurtdışı Para Transferi Riskleri
Yurtdışı para transfer riskleri beklenmeyen gecikmeler yaşanabilir. Bu durum kurumsal veya bireysel olarak sektörde hizmetten faydalanmak isteyen her kişi için geçerlidir.
Transfer işlemleri aracı kurumlardan kaynaklı olarak gecikme yaşayabilir. Bazı durumlarda gecikme ülkelerin regülasyon süreçlerinden dolayı da kaynaklanabilir. Bu tarz durumlar transferin gecikmesine sebep olabilecek bir olumsuzluk oluştururken para transferi sürecinde de farklı riskler bulunur.
Örneğin; acil durumlarda gecikmeden kaynaklı olarak planlarda bozulma yaşanabilir. Anlık olarak gerçekleşmeyen transferden kaynaklı kur değişimi maddi zarara uğratabilir. Tüm bunların ötesinde kurumsal firmaların ticari ilişkilerinde güven problemine yol açabilir.
Böyle bir durumda acil ödeme seçeneğini aktif hale getirmek etkili olacaktır. Anlık transfer adı verilen farklı sistemlerden faydalanılabilir. Ayrıca bu işlemi yapacak kişinin değişen ülkelerde oluşan saat farklılığına da göz önüne alınması önerilir.
Hatalı Alıcı Bilgileri Yurtdışı Para Transferi Risklerini Artırır mı?
Yurtdışı para transfer riskleri sırasında hatalı alıcı bilgilerinden kaynaklı olarak risk oluşabilir. Peki bu nasıl olur?
Genellikle IBAN bilgilerinde yaşanan eksik numaradan kaynaklı bir hata meydana gelebilir. Bazı durumlarda bu swift kodunun yanlış girilmesinden veya ismin yanlış verilmesinden kaynaklanabilir. Peki bu durumda ne olacak?
Yurt dışı para transferi işlemleri sırasında herhangi bir şekilde yukarıda sayılan bir hatadan kaynaklı sorun yaşayanların transfer işlemi başarısız olacaktır. Paranın kaybolması pekte mümkün gözükmüyor. Fakat paranın geri alınma süreci uzun sürebilir.
Tüm bu süreçte yapılan her işlem ek masraflara sebep olabilir. Ayrıca günlük hayat akışı içerisinde zaman kaybını da tetikler. Hatalı alıcı bilgilerinden kaynaklı yurt dışı transfer işlemlerinde oluşabilecek riskleri ortadan kaldırabilmek için önlemler alınabilir.
Bunun için zararsız olabilecek küçük miktarlarda ödemelerin gönderilerek öncelikle test edilmesi banka çalışanlarından belirtilen miktarın iletip iletilmediğine dair bilgi alınması önerilir. Tüm bilgiler sisteme girildikten sonra bir kere daha gözden geçirilmesi de faydalı olacaktır.
Düşük Güvenlikli Platformlar Ve Transfer Riskleri
Nakit transfer işlemleri sırasında bazı platformlar gerekli güvenliği vaat etmiyor. Bu durum transfer sırasında güvenlik açıklarını beraberinde getiriyor. Online uygulamaların artması ile birlikte para transfer işlemleri artık bankalardan çıkıp farklı platformlar üzerinden gerçekleştiriliyor.
Aracı kurumlar eğer güvenilir değilse bu tarz durumlarda transfer riske giriyor. Online para transferi sırasında güvenilir olmayan bir platform üzerinden işlem yapıldığında verilerin çalınması olası gözüküyor.
Yurtdışı para transfer riskleri arasında İstenmeden para kötü niyetli kişilerin eline düşebiliyor. Hizmette farklı kesintiler oluşabiliyor. Böyle bir durumla karşılaşmamak için para transferi işleme sürecinde platformun çift aşamalı kimlik doğrulama sistemine sahip olup olmadığı kontrol edilebilir.
Siteye giriş yapıldığında ayarlar kısmından SSL sertifikaları veya güvenlik protokolleri tam mı kontrol edilebilir?
Lisanslı ve denetlenen bir platform üzerinden mi işlem yapılıyor? Bu konuda daha dikkatli olunabilir. Büyük çaplı transfer risklerinden korunabilmek için düşük güvenlikli platformların yapabileceklerini bilmek gerekiyor.
Kişisel olarak girilen tüm bilgileri özellikle kimlik bilgilerini çalma potansiyeli sergileyebilirler. Hatta bu bilgileri kullanarak sahte bir işlem yapıp kendileri onay verip maddi olarak büyük zarara uğratabilirler.
Yurtdışı Para Transferi Risklerine Karşı Alınabilecek Önlemler
Yurtdışı para transfer riskleri önleyebilmek için farklı destekler alınabilir. Bunun için öncelikle büyük meblağdaki bir tutarın kurdan etkilenmemesi için bir sözleşme imzalanabilir.
Bankaların veya finansal kuruluşun gerekli lisansa sahip olup olmadığı yani güvenilirliği sorgulanabilir. Alıcı bilgilerinin yeniden kontrol edilmesi ve herhangi bir hata olmadığından emin olunması önerilir.
Para transfer işlemleri sırasında her zaman için alıcı bilgilerinin doğru olduğundan emin olmak gerekiyor. Özellikle büyük çaplı transfer işlemlerinde transfer sigortasının yapılması önemli görülüyor.
Oluşabilecek herhangi bir riske karşın büyük miktarda yapılacak transfer işlemlerinden hemen önce küçük denemeler yapılması tavsiye ediliyor. Süreçte oluşabilecek mağduriyetlerin önlenebilmesi ve zamanlamanın doğru yapılabilmesi için hızlı transfer seçeneklerine yönelmek gerekiyor.
Para transferi sürecinde olası risklere karşı alınabilecek önlemlerin başında bilgilerin doğruluğu geliyor. Herhangi bir şekilde alıcı bilgilerinde bir hata yaşanırsa ileride daha büyük riskler oluşabilir.
Bu sebeple kişinin karşıdan gelecek bilgileri yazılı olarak teyit etmesi öneriliyor. Uluslararası mecralarda para transferi işlemleri yapılırken güvenilir olan bazı platformlar bulunuyor. Bu platformlar kurumlarla beraber anlaşmalı olup lisanslı bir şekilde hizmet sunuyor.
MASAK, BDDK veya FCA gibi kurumlar tarafından lisans almış olan uygulamalar üzerinden transfer işlemlerinin yapılması öneriliyor.
Kurumsal firmalar şirketler arasında büyük ihalelerde transfer işlemleri yaparken daha çok dikkat etmelidir. Özellikle arada çok büyük meblağlar söz konusuysa bu tarz işlemlerin yapılması sırasında sigorta yapılması tavsiye ediliyor.
Piyasada oldukça güvenilir firmalar tarafından sunulan sigorta paketleri bulunuyor. Kişisel ya da ticari olarak yapılacak herhangi bir transfer işlemi sırasında oluşabilecek kur riskine dikkat edilmesi öneriliyor.
Son olarak transfer yapılmadan hemen önce yapılacak işlemlerin doğruluğunu teyit edebilmek amacıyla kişinin kendi kendine oluşturmuş olduğu bir listeleme olması değerli görülüyor.
Kişisel olarak hazırlanan soru listesi üzerinden bir kontrol sağlanarak ileride oluşabilecek bir olumsuzluğun önüne geçilebilir.
Yasal Düzenlemeler Ve Yurtdışı Para Transferi Güvencesi
Pek çok ülkenin günümüzde artık yurtdışı para transfer riskleri güvence altına alacak yasal düzenlemeleri bulunuyor. Bu yasal düzenlemeler sayesinde kanunlar tarafından işletmelerin hakkı korunuyor.
Avrupa Birliği’nin standartlarına uygun şekilde hem güvenilir hızlı hem de şeffaf transfer işlemleri bu güvence sayesinde mümkün oluyor. Türkiye’de durum daha farklı yurt dışı para hareketleri MASAK ya da BDDK tarafından düzenli olarak inceleniyor.
Aslında bu düzenlemeler ileriye dönük dolandırıcılık riskini ortadan kaldırırken yapılan işlemlerdeki güvenliği arttırıyor. Herhangi bir durumda oluşabilecek haksızlığı yasal yollarla savunabilmek ve dava açabilmek için de bu güvencenin verilmesi önemli görülüyor.
Amerika’da pek çok firma artık Fincen adı verilen yurt dışına yönelik uygulanan finansal işlemlerin tamamen denetlendiği ve dolandırıcılık faaliyetlerinden uzaklaşıldığı bir uygulamayı daha güvenilir olarak görüyor.
Yurtdışı Para Transferinde Dolandırıcılık Riskleri Nasıl Önlenir?
Günümüzde online işlemlerin sıklaşması ile birlikte transfer sürecinde farklı riskler oluşuyor. Bu durum dolandırıcılık faaliyetlerini daha da hızlandırıyor. Yurtdışı para transfer riskleri olası riskleri önleyebilmek için dikkatli olmak gerekiyor.
Bazı durumlarda gerçek bir banka gibi görünebilen fakat sahte şekilde e-posta gönderen pek çok site sahibi bulunabiliyor. Öyle ki sahte şekilde hazırlamış oldukları yatırım vaatleri nedeniyle pek çok kişi mağduriyet yaşıyor.
Yurtdışı para transfer riskleri dolandırıcılık yapan bir şahıs genellikle transfer işleminin aciliyetinden bahsederek gereksiz bir baskı oluşturuyor. Tüm bu riskleri önleyebilmek için online platformlar üzerinden iletilen herhangi bir linke tıklanmaması gerekiyor.
Bankanın resmi olarak kayıtlarda geçen sitesine doğrudan giriş yapılması öneriliyor. Kim olduğu bilinmeyen kişilere teyit almadan güvenilir olmayan kurumlar üzerinden para gönderilmemesi tavsiye ediliyor.
Transfer işlemlerinin her zaman için bankalar üzerinden gerçekleştirilmesi ve güvenilir bir hizmet alındığından emin olunması önemli görülüyor.
Günümüzde yaygınlaşmış dolandırıcılık yöntemlerini biraz göz attığımızda aslında pek çoğunun link sistemi üzerinden yapıldığı fark ediliyor. Gerçekte aslında var olmayan fakat sahtecilik yapabilmek amacıyla paylaşılan bu ödeme linkleri kişiyi maddi olarak büyük zarara uğratabilir.
Kendisini gerçek bir bankaymış gibi gösteren fakat güvenilir bankaların ismini kullanarak sahte SMS ya da e-mail gönderen pek çok firmada bu süreçte mağduriyet oluşturabiliyor.
Kişisel olarak bilgi hırsızlığı yöntemini kullanıp işletmelerin, kurumsal firmaların veya bireylerin bilgilerini tamamen alıp hesaplarını boşaltma yöntemi de en sık karşılaşılan dolandırıcılık vakaları arasında kabul görüyor.
Böyle bir durumda kişinin kendisini koruyabilmesi için resmi olacak bankaların sitelerine doğrudan giriş yapması gerekiyor.
Herhangi bir şekilde sms ile kişisel bilgilerin şifrenin paylaşılması istenirse bu tarz hesaplardan uzak durmak gerekiyor. Mobil bankacılık uygulamasından gelecek her türlü bildirim üzerinden bir sonraki adıma geçilmezse daha uygun ve güvenilir olarak görülüyor.
Transfer Ücretleri Bir Risk midir? Nelere Dikkat Edilmeli?
Yurtdışı para transfer riskleri her zaman bulunabiliyor. Olası tehlikeleri önleyebilmek için dikkat edilmesi gereken bazı püf noktalar bulunuyor.
Bazı platformlar farkında olmadan transfer hizmeti sırasında arka planda gizli kur farkını öne çıkarıyor. Bu durum faturaya ek masraf olarak yansıtılıyor. Genellikle Swift işlemlerinde bankaların kesmiş oldukları tutar aracılar sebebiyle değişebiliyor.
Aracı ücretlerindeki maliyetin artışı genellikle fark edilmiyor. Peki böyle bir durumda hizmeti alan kişi ne yapabilir? Çözüm olarak şöyle bir öneri bulunuyor; transfer işlemleri yapılmadan önce ilgili platformla iletişime geçerek toplamda oluşabilecek masrafların net şekilde öğrenilmesi tavsiye ediliyor.
Süreçte transfer hizmeti tamamlandıktan sonra toplamda ne kadar ödeme yapılması gerektiğine dair net bir hesabın ortaya konması faydalı görülüyor. Arada oluşabilecek aracı bankaları ortadan kaldıracak platformların ve hizmet alanının tercih edilmesi uygun görülüyor.
Aracı bankaların çoğu artık günümüzde artan transfer masraflarını dikkate alarak yüksek oranda komisyon kesebiliyor. Hatta bu her adımda hizmete yansıtılıyor.
Bir başka durum ise hizmeti veren gönderici bankanın kesmiş olduğu makul tutarın dışında alıcı bankanın tahsil etmiş olduğu ek ücretler farkında olmadan maddi zarara uğratabiliyor.
Yurtdışı Para Transferi Risklerini Azaltan Banka Ve Uygulamalar
Yurtdışı para transfer riskleri azaltabilmek için bazı bankalar ve bu bankalara uyum sağlayacak uygulamalar bulunuyor.
Konuyla ilgili en popüler örneği dünya çapında tercih edilen HSBC bankası verilebilir. Bu bankayı tercih etmedeki en büyük avantaj uluslararası alanda büyük bir deneyim kazanmış olmaları ve kur sabitleme özelliğini kullanmalarıdır.
Maliyetleri biraz daha düşürmek ve şeffaf bir ortamda transfer hizmeti alabilmek için Wise uygulaması tercih edilebilir. İş Bankası transfer işlemlerinde Türkiye merkezli olarak hizmet verirken yurt dışına en güvenilir transfer hizmeti yapma seçeneği sağlıyor.
Anlık olarak farklı bir ülkeye para göndermek isteyenler uluslararası alanda globalleşmiş Western Union Digital uygulamasını kullanabilir. Anlık olarak kur takibi yapıp çoklu şekilde para gönderin fırsatı sunan bir diğer uygulama Revolut hem çok uluslu hem de neobank hizmeti sunan bir şirkettir.
Bir sonraki yazıda görüşmek üzere,
Anıl UZUN